Можно ли взять беспроцентный кредит

В условиях экономического кризиса, массовых увольнений и безработицы граждане ищут способы удержаться на плаву. Одолжить деньги у знакомых и родственников, находящихся в такой же ситуации, не получится. Банкам же придется возвращать деньги с процентами, что трудно из-за непредсказуемых доходов. В такой ситуации выручит беспроцентный кредит.

Что такое беспроцентный кредит

Беспроцентный кредит — льготные условия кредитования, при соблюдении которых клиент не платит комиссию за пользование деньгами.

Предоставляется в двух видах:

1. В качестве поощрения новых клиентов кредитных организаций.
2. В качестве потребительского кредита при покупке бытовой техники, мебели и т.д. В магазинах обозначается как рассрочка.

В первом случае кредитор не получает прибыль, но предоставляет услугу с целью заполучить постоянного клиента. Если же нарушается установленный график платежей, то долг моментально теряет беспроцентный статус. Начисляются стандартные проценты, при повторном нарушении — штрафы. Больше 50% должников попадают в эту ловушку из-за отсутствия финансовой грамотности и дисциплины.

Важно! Банки берут повышенную комиссию за переводы и снятие денег с кредитного счета в том числе и в льготный период.

Во втором случае ритейлер делает скидку для банка, предоставляющего рассрочку. Для клиента стоимость остается прежней, но продавец и кредитор уже в плюсе. Первый продал товар, второй — свои услуги.

Подробно рассмотрим формы беспроцентных кредитов, предложенных на рынке.

Микрозаймы

Вы можете взять в микрофинансовых организациях займ от 1000 до 20 000 руб. на срок от 3 дней до месяца. В исключительных случаях сумма увеличивается до 70 000 руб., а срок — до 6 месяцев. Проверка клиента упрощенная, проводится за 5 минут в автоматическом режиме.

Больше 50% компаний предлагают беспроцентный первый займ. Достаточно указать:

• паспортные данные гражданина РФ (включая прописку),
• номер телефона,
• уровень дохода,
• место работы.

В отдельных случаях понадобится фото паспорта, банковской карты и селфи с документами в руках. Справки, подтверждающие доход не нужны, так как МКК и МФК снижают свои риски за счет высоких процентных ставок.

После одобрения заявки вам нужно указать данные карты. Деньги будут зачислены в течение 5-10 минут. Никаких дополнительных комиссий за переводы и обналичивание платить не нужно, так как все дальнейшие операции проводятся через личный банковский счет, к которому МФО не имеет отношения.

Важно! Повторно получить деньги без процентов в одной и той же организации нельзя. Если нужен еще один займ, то обратитесь к конкурентам с подобной акцией для новых клиентов. Так как ежемесячно на рынок выходят новые МФО, вы можете пользоваться бесплатными деньгами на протяжении года. Главное всегда вовремя выплачивать долги.

Льготный период на кредитной карте

В российских банках льготный период составляет от 30 до 100 дней. Как правило это срок, за который нужно вернуть использованные деньги, после получения выписки с суммой задолженности.

Например, вы активировали кредитную карту 10 марта и за следующий месяц потратили 40 000 руб. При 55 дневном грейс-периоде банк пришлет выписку 10 апреля с задолженностью в 40 000 руб. и крайней датой платежа — 5 мая. Погасите задолженность до 5 мая, и банк не начислит проценты.

В отличие от МФО, лимит по кредитной карте может достигать 500 000 руб. и выше. Для оформления необходимо предоставить:

• паспорт,
• справку с работы по форме 2-НДФЛ (не всегда требуется),
• дополнительные документы (загранпаспорт, водительское удостоверение).

Служба безопасности работает лояльней, чем при выдаче кредитов наличными, поэтому комплект необходимых документов меньше. Вам достаточно заявить о своем желании — карта будет выпущена без долгих проверок и посещения отделения. При необходимости курьер доставит ее на дом. Останется предъявить удостоверение личности и подписать договор.

Перед тем, как заказывать карту внимательно прочитайте условия: механизм работы грейс-периода, комиссии, стандартные процентные ставки, штрафы, пени и стоимость годового обслуживания.

Рассрочка в магазинах

В крупных сетевых супермаркетах работают кредитные отделы. Представители 3-5 банков предлагают приобрести товары в рассрочку и обещают нулевые проценты. В реальности есть следующие подвохи:

1. Менеджеры получают процент от проданных кредитов, поэтому изначально они предлагают самые дорогие банковские продукты.
2. По этой же причине вам будут навязывать платную страховку. Вы получите больше шансов отказаться от нее, если придете в начале месяца, когда у продавцов еще не горит план продаж.
3. Беспроцентные условия одобряют для менее чем 20% клиентов и, как правило, на низколиквидный товар.
4. Договор оформляется на больший срок, чем указано изначально. Например, вместо полугода будет указано полтора года, причем ставка первые полгода - 6%, а в оставшееся время до 80%. Ловушка рассчитана на невнимательного и финансово неграмотного человека. Единственный способ закрыть долг без процентов и переплат — внести всю сумму с опережением договора, то есть до конца первого полугодия.

Получить рассрочку может любой совершеннолетний клиент с хорошей кредитной историей, т.к. дополнительным обеспечением кредита выступает товар. Однако, молодым с небольшим доходом будут предложены худшие условия, нежели 30-летнему со стабильно высокой зарплатой.

Для оформления понадобится только паспорт.

Что выбрать

Выбор зависит от цели кредита и планируемого срока возврата. Если разово нужны наличные на 1-2 недели, то обратитесь в онлайн МФО. Если вам нужно регулярно занимать на 3-6 недель суммы, сопоставимые с ежемесячным доходом, то оформите кредитную карту. Рассрочка подойдет для покупки дорогой бытовой техники, за которую вы планируете рассчитаться за полгода-год.