Как правильно давать в долг и что делать, если его не отдали вовремя

Как быть уверенным в своевременном возврате денег, которые дал в долг? Иногда даже близкие или хорошо знакомые люди не спешат вернуть ссуду, хотя поначалу это трудно было предположить. Чтобы так не случилось, нужно давать заем правильно, или заранее смириться с возможностью потерять эту сумму.

На что нужно обратить внимание, отдавая деньги в долг

Чтобы безопасно одолжить деньги, предварительно стоит оценить несколько факторов:

цель займа;
источники возврата, платежеспособность заемщика;
личные качества заемщика: честность, обязательность, прямоту;
согласие дать расписку;
возможность залога или поручительства;
отсутствие процедуры банкротства, судебных разбирательств, залога.

Если заемщик не может дать четких ответов ни на один вопрос, реагирует агрессивно или уклончиво, лучше воздержаться от ссуды или дать меньшую сумму. Нужно учесть и то, как часто он одалживает деньги, даже если всегда отдает их вовремя. Когда человек берет взаймы при любой крупной покупке, значит он не умеет планировать свой бюджет. Такой человек ненадежен: при чрезвычайных обстоятельствах (например, потере работы) он не сможет отдать долг.

Как обезопасить себя от утраты денег

Одолжить денежные средства любому совершеннолетнему гражданину РФ имеют право не только юридические, но и частные лица. Причем заемщиком может быть не только родственник или близкий человек. Есть специализированные электронные площадки, где частные лица могут разместить объявление с подобным предложением.

Главное — сделать это правильно, чтобы не потерять деньги. Возможность займа, получения процентов, возврата долга предусматривает Гражданский кодекс. Однако статья 808 ГК РФ обязывает стороны заключать письменное свидетельство передачи денег — договор или расписку. Иначе в случае необходимости трудно доказать факт займа.

Перечислять деньги лучше безналичным платежом, через банк. Тем не менее только письменный документ является свидетельством заключенного соглашения. Без него невозможно доказать факт передачи денег взаймы, а не для других целей. Простейший вид соглашения — долговая расписка.

Займ под расписку

Расписку составляют в произвольной форме в одном экземпляре, который хранится у кредитора. Юристы по взысканию задолженностей рекомендуют вносить в нее следующие сведения:

Паспортные данные обеих сторон. Серию и номер паспорта нужно указывать обязательно, иначе в случае разбирательств такая расписка может вызвать сомнения в суде.
Сумму займа и срок возврата.
Информацию об условиях ссуды: проценты, особые требования и обстоятельства.

Юристы по долгам из pravo.legal также выделяеют 4 важных момента:

Заверять расписку у нотариуса необязательно. Это делают только по решению сторон. Сама по себе расписка не является основанием для взыскания денег через приставов, но служит доказательством долга.
Заемщик пишет документ от руки, проставив дату. Подписывают его обе стороны. В случае необходимости расписка подтвердит наличие долга в суде.
Даже давая заем близким родственникам или друзьям, лучше оформить передачу денег письменно. Если человек намерен вернуть ссуду, его этот вариант не смутит. Расписка станет напоминанием о долге. Она внутренне дисциплинирует человека.
После возврата долга достаточно вернуть расписку заемщику, отметив на ней информацию об исполнении обязательств. По желанию должника можно составить дополнительную справку об отсутствии претензий.

Договор займа

Договор займа — юридически важный документ, равносильный банковскому соглашению.

Отдавая крупную сумму взаймы, лучше оформить сделку документально, зафиксировав факт передачи денег у нотариуса. В отличие от расписки, с помощью договора можно взыскать деньги с должника напрямую, минуя суд — через банк должника, службу ФССП или его работодателя.

Договор составляют в свободной форме. Его обязательно нужно заверить у нотариуса. Кредитор может заключить такой документ с учетом одного из условий:

Беспроцентный заем. В этом случае должник просто обязуется вернуть деньги в определенный срок. Заключается чаще всего между родственниками, друзьями, близкими на сумму до 100 тыс. руб. Обязательно нужно указать дату возврата денежных средств, последствия в случае задержки.
С уплатой процентов. Если размер ставки не установлен, а сумма превышает 100 тыс. руб., в случае судебного разбирательства процент считается равным ключевой ставке Нацбанка.
Обеспеченный кредит под залог квартиры, автомобиля и прочей крупной собственности (драгоценностей, участка, доли недвижимости и т.д.). В случае невозврата денег залоговое имущество должника изымается. Можно предусмотреть временную конфискацию, до момента уплаты в течение некоего периода.

Договор должен содержать паспортные данные обеих сторон, дату заключения сделки, передаваемую сумму, срок возврата, установленные проценты. Кроме обязательных данных, эксперты рекомендуют указать график погашения задолженности, метод перечисления денег (наличными, на карту, переводом). Желательно обозначить последствия невозврата или несвоевременной уплаты полагающейся суммы.

Что делать, если деньги не возвращают

Если нет никаких документов о задолженности, все равно можно попытаться вернуть средства через суд. Но для этого должны быть веские доказательства: переписка, фотографии, свидетельства очевидцев. При отсутствии расписки или договора займа благоприятный исход дела сомнителен, но все же возможен.

Долг, подтвержденный договором или распиской заемщика, вернуть намного проще. Для этого целесообразно предпринять один из вариантов действий:

Направить должнику досудебное напоминание о возврате долга. Его лучше послать заказным письмом с отметкой о вручении. Возможно, этого будет достаточно.
Обратиться в суд. Его можно подать через 2 недели после досудебного востребования. К исковому заявлению прикладывают все документы: расписку или договор займа, копию досудебного требования и т.д.
Получить исполнительную надпись у нотариуса. Ее делают на заверенном договоре займа. После этого можно обратиться напрямую в банк должника, к его работодателю или судебным приставам.

Досудебное требование должник имеет право рассматривать 2 недели. Суд выносит постановление о возврате денежных средств в течение 10 дней с момента подачи иска. Еще 5 дней выделяется на отправку решения. В течение 10 дней оно может быть оспорено.

После этого срока решение суда вступает в силу. Исковое заявление о возврате долга подают, если сумма не превышает 500 тыс. руб. В противном случае потребуется процедура банкротства физического лица.